记者调查发现，尽管按规定，小贷公司须经地方金融办等主管部门批准开展业务并受其监管，但事实上，不少未经审批、不受监管的民间借贷组织隐匿其间，真假难辨；一些小贷公司高息放贷等问题也并不鲜见；正规经营的小贷公司则受到融资限制等政策层面约束，难以适应放贷业务要求。
而除了依靠“亲情催收”、拉借款人子女担保等手段之外，少数正规持牌的小贷公司也会将大额欠款的催收业务外包出去，这给暴力催收埋下了隐患。
鱼龙混杂与高息放贷小贷公司目前存在的一大问题是与民间借贷纠缠交错。江苏镇江阳光农村小额贷款有限公司董事长汤国林对1℃记者表示，大量未经审批、不受监管的民间借贷组织“化名”小贷公司，兴风作浪。
不久前，中国小贷协会官方公众号曾撰文指出，近年来，冒充正规小贷公司行骗且得逞案件频发。这些所谓“小贷公司”诱骗消费者签订权利与义务不对等的高息合同，使得当事人蒙受财产损失，甚至催生暴力事件。
汤国林表示，这种局面的成因主要与目前的监管体制有关。根据2008年5月银监会与央行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》(下称《指导意见》，申请设立小额贷款公司，须经省级政府主管部门批准后，到当地工商部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。但不少民间借贷组织往往先注册其他名目公司后，再换个小贷的名字，超范围经营，它们基本处于弱监管甚至无人监管的境地。
对于民间借贷假冒小贷进行经营，如果没有受害者举报，公安部门也难以立案。同时，目前各试点省市区基本都出台了小贷公司管理办法，放高利贷、非法手段催收贷款的都被列为重点处罚对象。不过，小贷公司高息放贷、集中多次向同一借款人放贷等情形，时有发生。《指导意见》规定，小贷公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。而1℃记者查阅“裁判文书网”发现，在部分诉讼案例中，小贷公司约定的利率高于法定标准，或虽约定的利率未超出法定标准，但以加收财务顾问费或咨询费或约定高额违约金、赔偿金等形式变相收取高息。
比如，2017年2月27日湖北省武汉市黄陂区法院判决的一起借款合同纠纷案就显示，被告澳汉科技公司与原告国瑞小额贷款公司2016年3月8日签订的500万元、期限3个月的借款合同，年利率高达36%，明显违反《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中“总计不得超过年利率24%”的限制条款。
法院一审判定，被告按照年利率24%偿还原告借款本金及剩余利息。再比如，2017年4月1日，广东省揭阳市榕城区法院判决的一起借款合同纠纷案中，被告许旭浩与原告镛汇小额贷款公司签订借款合同约定，借款10万元，期限自2014年12月3日起至2015年6月2日止，年利率为16.8%，一次还本、分次付息，如未按时足额偿还则需除付息外，按照日利率万分之五支付违约金。尽管约定年利率并未超过24%，但借款利息和违约金总计年利率实际为35.05%。法院最后判决，利息和违约金二项相加总和应按不超过年利率24%计算，对超出部分不予支持。
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