个人住房抵押贷款有哪些风险？

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2021-07-15 18:48:39 来源：小顶金融浏览：515 咨询电话：189-8191-7474

个人住房抵押贷款以房地产为抵押担保，一般来说是非常安全的贷款产品。但由于房地产抵押贷款时间长、流动性低等因素，银行的风险主要表现在以下几个方面:

第一，房地产抵押权证无法落实的风险。众所周知，房地产销售基本上是出售未完成的房地产。银行可以在房地产开发商取得土地证、建筑工程规划证、预售证等手续的前提下，开始出售房屋，收取首付等。，而银行可以在房地产封顶的情况下向购房者发放贷款。虽然期间也进行了房地产抵押预登记，但由于真正的房地产权证需要很长时间，在此期间，房地产权证需要开发商提交相当多的手续。住房贷款发放后，要保证房地产能够如期顺利办理权证，这取决于开发商后续建设项目的持续推进和各种权证登记手续的效率。如果整个房地产产权证登记存在脱节甚至开发商跑路的风险，可能会影响整个房屋抵押贷款业务的办理，导致借款人违约，抵押物价值无效。

第二，房地产抵押所有人的信用风险。由于住房抵押贷款时间长，受多种因素影响，部分购房者受到自身还款实力的限制。如果与贷款初期发生较大的风险变化，导致家庭收入不能满足还款要求，就会出现房贷拖欠和贷款风险；然后借款人自身实力不佳，如果承担阶段性担保责任的开发商或担保人资格实力超过自身能力，就会出现贷款无法正常还款的问题。

第三，房地产抵押物不能正常变现的风险。第一，价值评估的方式存在差异，可能会高估房地产抵押物的价值，导致客户抵押贷款数量过高，进而导致贷款金额高于抵押物价值的风险。其次，房屋所有权存在违章建筑或质量问题，抵押物所有权无法正常移交，导致抵押物无效，贷款抵押无效。然后，房地产贷款虽然有抵押，但毕竟房产属于房地产。由于当地区域经济形势、地段房价、住宅配套设施、一些例外事件等因素，会影响抵押财产的实现，甚至拍卖甚至折价拍卖都无法实现，从而影响抵押财产的正常实现。即使通过多方努力实现成功，扣除各方各种拍卖费用，也会出现现金无法支付贷款本息的风险，导致信贷资金无法完全收回的损失。

标签 : 个人住房抵押贷款

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